主题：银行调息了，恒茂梦时代的房奴们可以松口气了

从2013年1月1日开始，5年期以上商业贷款基准利率将从7.05%直接变为6.55%；6年及以上的公积金贷款利率，将由今年年初的4.9%下调至4.5%。也就是说，今年6月前购房的老房贷客户，如果购房合同中约定是按年调息，那么从明年元旦起月供就可以“减负”了。

商贷利率下降0.5个百分点

今年6月8日，央行决定5年以上贷款年利率从原来的7.05%下调至6.8%；7月6日，央行又将利率下调至6.55%。也就是说，5年以上贷款年利率下调了0.5个百分点。

按照多数商业银行与购房者签订的合同约定——“老房贷”的利率调整“从次年1月1日起执行”，也就是按年调息，因此从2013年元旦起执行新的贷款利率，商业贷款5年以上的基准利率为6.55%，公积金贷款5年以上的利率为4.5%，房奴们的月供将有所减少。

50万贷20年每月可省148.92元

“降息对于房贷客户来说就是利好，可以省钱了。”一银行个贷部负责人告诉记者，已有不少客户前来打印还款明细单并询问明年月供到底能省多少钱。

为此，记者请这位负责人算了一笔账。以贷款50万元，20年等额本息还款为例，今年6月份以前办理的商业贷款，目前每月需还款3891.52元，两次降息之后，从明年1月1日起每月还款3742.6元，每月“减负”148.92元。如果是公积金客户，按照4.9%的利息还款，每月需3272.22元，而明年1月1日起每月只要3163.25元，每月省下108.97元。

“有的购房者在办理贷款时已经享受利率折扣，那么明年减少的月供与没有享受优惠的贷款客户也有差异。”这位负责人提醒，房奴们可提前为自己的月供算好账。

调整后月供得看明年2月扣款

“每月可以少还款了！”一些精打细算的房奴在兴奋之余，开始盘算着“按需供给”——按测算数额往账户内存款。殊不知，这种做法在1月份是行不通的，还有可能因扣款不足而留下信用污点。

“银行一般采取分段计息，1月份的月供涉及两个阶段的本息，月供到底是多少得看2月份的扣款。”据这位个贷部负责人介绍，比如客户每月的还款日为18日，那么2013年1月份的还款金额其实是2012年12月19日至2013年1月18日之间的利息和本金，而2012年12月19日至2013年1月1日这13天的还款利息按照之前的利率7.05%计算，而2013年1月1日（含）至2013年1月18日这18天的还款利息按照降息之后的利率6.55%计算。

该负责人建议，如果客户算不清楚这笔账，可前往贷款银行重新打印一份还款计划目录，了解自己的还款变化，尽量不要太“抠门”，最好多存一些钱，以避免出现银行扣款不足而在征信系统留下信用污点。

不提醒，1月份就存调息后的价格进去了

好消息

不管怎样，其实都对房奴没什么大影响，除了翻倍加工资